欢迎来到昆明高新技术产业开发区孵化器管理中心!

高新区企业金融服务(中国银行)

【发稿时间:2015-02-11 13:58】

关于中小企业贷款抵押方式的几点说明

 

目前,很多中小企业面临的贷款难题主要集中在难于提供有效足值的抵押担保方式等,目前我行可接受的担保方式有如下几种:

 

一、抵押担保

抵押担保主要是针对客户能够提供不动产(办公用房、写字楼、商铺、工业厂房、个人厂房、个人住房、个人商铺等房屋所有权及出让类国有土地使用权)进行担保的方式。

对于客户能够提供的抵押所有权及使用权可以是客户自身拥有的,也可以是第三方愿意提供给客户为向我行申请贷款进行抵押登记的。

 

二、质押担保

   目前,我行可接受的质押物有股权、存单、债券等。

 

三、保证担保

    目前,我行可接受的保证担保有担保公司担保、第三方担保、个人提供无限责任担保三种。

担保公司担保需由准入我行的担保公司进行担保,目前准入我行的担保公司很多,企业可以自行选择,只要在我行准入就行。目前,昆明市的担保费率一般为贷款金额的3.5%左右;

第三方担保是指借款人提供的担保公司以外的其他我行认可的具备担保能力的企业;

个人无限责任担保是指借款人实际控制人,如大股东等提供的授信担保。

 

四、其他担保

   其他担保方式是指我行针对既不能提供抵押物、质押物或保证担保企业提供的创新型担保方式,如购买“中小企业贷款保证保险”、仓储货物加第三方监管或第三方担保等担保方式。

目前,我行“中小企业贷款保证保险”是指我行同中国人民财产保险股份有限公司合作的就我行中小企业授信客户通过购买人保财险的方式向我行提供担保的方式。该种担保方式需要企业购买保险,一般保费为贷款金额的3.5%左右,除此之外无其他费用,企业可以购买保险对应的授信金额须在300万元以下,对于企业授信金额超出300万元以外的部分,企业可以提供其他抵押、质押、保证等担保进行有效补充。

如:A企业欲通过我行申请600万元中小企业贷款,A企业能够提供给我行的房产抵押经过我行评估认可后,可对应担保300万元的贷款金额,而此时A企业又无法提供其他担保方式,此时,A企业就可以购买“中小企业贷款保证保险”对另外300万元授信金额进行担保。企业的融资成本计算如下:

1、贷款利息(以一年期为准)600万元*7.8%=468,000.00元

2、购买保险支付的保费300万元*3.5%=105,000.00元

3、整笔贷款需要的利息及保费收入总共就为573000元,整笔贷款的综合成本为9.55%(年)。 

如果A企业不能向我行提供任何抵押物或其他担保方式,全部贷款均需要购买保险,那A企业最多可以申请300万元贷款,其利率及保险费率综合起来就是11%左右。

 

实际上,由于目前大多数中小企业不仅面临着贷款难、难于提供有效担保的情况,还面临着融资成本高的情况,针对无法提供抵押、质押、第三方担保的企业,我行更希望企业能够提够多种担保方式进行组合,更大程度的减少企业融资成本。此外,目前,我行也在对中小企业授信担保模式进行新的创新。如我行针对新螺蛳湾内商户进行的授信创新模式。有新螺丝湾物业方中豪集团为其商圈内客户提供担保,客户以缴纳给中豪置业5年期(目前螺蛳湾商户均需要一次性缴纳5年期房租给中豪,这就占用了客户大量的自有资金)房租作为反担保,我行向客户提供授信的方式。我行也希望未来在针对高新区辖内的中小企业客户有新的金融创新。目前,我行也正在积极探索正对医药行业药品质押加第三方(一般为监管方)担保的担保方式;正在积极探索正对高新保税库内客户用保税货物加第三方(一般为监管方)担保的担保方式。未来,相信中小企业授信能够有新的实质性的突破。这就需要我们政府部门、金融机构及中小企业共同努力。

 

 

 

中国银行昆明市高新支行

网站链接

承办单位:版权所有: 昆明高新技术产业开发区  地址:云南省昆明市二环西路220号 电话:0871-68181219 68180563 

域名:www.kmhtic.com 电子邮件:ynswp@.vip.km169.com   

互联网信息服务备案登记证号:滇ICP备12000571号 

技术支持:昆明东讯科技有限公司