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高新区企业金融服务(建设银行)

【发稿时间:2015-02-11 14:38】

中国建设银行昆明城西支行是隶属建行云南省分行直接管辖的二级分行,是专注于服务对公客户的专业团队,也是昆明地区存贷款规模最大、业务增速最快的二级分行之一。2009年城西支行组建了专业服务于大中型企业、中小企业和机构类客户的三大专业服务团队,凝聚精英力量,为企业提供高品质、全方位的金融服务。目前城西支行的大中小型客户业务在昆明金融市场已形成一定的规模,其中中小企业信贷已成为我行的特色优势业务。

城西支行作为综合性金融服务机构,可以为您办理企业和个人的日常结算、常规大中型信贷业务以及特色中小企业贷款。同时,我们还将为您提供强大的经济信息平台,专业的财务顾问服务,及时通报行业政策,解读经济金融形势,交流信息资讯,实现资源共享,为公司提供专业的诊断和咨询,助您时刻把握市场经济脉搏!

 

一、日常结算服务

—— 企业和个人人民币资金结算、国际贸易结算;

—— 网上银行:企业和个人可足不出户完成账务查询、跨行转账、工资代发代扣等;

—— 通存通兑“实时通”:可在昆明地区100多家建行网点办理对公和个人结算,使资金清算实时到账。

 

二、常规大中型企业信贷服务

针对大中型企业实际经营情况,我行除提供基本建设贷款、短期流动资金贷款、国内贸易融资、进出口贸易融资、票据业务等传统金融支持外,还可办理融资租赁、并购贷款、发行信托理财产品等投行创新产品,为企业提供全方位、多层次、高质量的金融服务。

 

三、特色中小企业信贷服务

建设银行从2006年开始为中小企业提供金融服务,通过几年的不断完善和优化,与中小企业内在特点融合,打造了小企业专业化经营模式,创新了包括“速贷通”等30余项小企业融资产品,并持续加大贷款资源倾斜力度,切实解决中小企业融资难题,中小企业信贷已成为建设银行的特色优势业务。

速贷通——中小企业的绿色通道

 “速贷通”是专门针对信贷需求急迫而又没有银行授信额度的小企业,在提供足额有效担保前提下,快速解决小企业融资需要而开发的产品,包括贷款、商业汇票贴现、商业汇票承兑、保证、信用证等在内的多种产品,帮助中小企业快速解决融资问题。

产品特色:

—— 根据抵押物价值确定贷款金额,最高可达2000万元,期限1年以内;

—— 在抵押物足值的情况下,手续简便,办理快速;

—— 可提供包括贷款、商业汇票贴现、商业汇票承兑、保证、信用证等在内的多种产品。

担保条件:抵押物范围为借款企业、企业主个人或其他第三方拥有的商品房住宅、商铺、写字楼、土地使用权、标准厂房等。

 

成长之路——竭诚助推小企业成长、成功

针对信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型中小企业,我行可对企业进行评级授信,根据企业实际需求,提供最合适的解决方案,产品包括流动资金贷款、动产质押贷款、国内保理、固定资产购置贷款、联贷联保贷款、小额无抵押贷款、“小贷通”等。

 

★ 流动资金贷款

流动资金贷款是建设银行向企业发放的、用于企业日常生产经营周转的贷款。

产品特色:

—— 在核定贷款额度内可多次申请单笔支用贷款,满足企业“短、频、快”的资金需求;

—— 贷款期限通常在一年以内。

担保方式:资产抵押或第三方担保。

 

★ 动产质押贷款

动产质押贷款是以企业自有的建行认可的动产作为质押并交由建行认可的仓储公司保管的贷款。

产品特色:

—— 抵押物多样化:有色金属类、钢材类均可作为贷款抵押物;

—— 质押率原则上不超过70%,贷款期限6个月内;

—— 银行、贷款企业、仓储公司三方监管质押动产。

担保方式:动产质押。

 

★  国内保理

中小企业在生产加工、商品购销中形成的应收账款可以转让给银行,由银行针对受让的应收账款为中小企业提供预付款支持,加速企业现金回流,为企业收款提供风险保障。

产品特色:

—— 下游买方具有良好的信用记录,双方贸易背景真实,能提供购销合同、增值税发票、货运及质检单据等;

—— 有效满足企业阶段性的资金需求,节省财务成本;

—— 在一年有效期内可循环使用贷款额度。

担保方式:在下游买方符合我行要求的情况下可免担保。

 

★ 固定资产购置贷款

小企业固定资产购置贷款是指建设银行向小企业发放的专门用于厂房、办公用房及机器设备等固定资产购置的人民币贷款。

产品特色:

——企业购置固定资产的自有资金比例不低于30%;

——贷款额度可达所购置固定资产购置价格或评估价格的70%,最高不超过人民币3000万元;

—— 购置厂房、办公用房的贷款期限不超过5年,购置机器设备的贷款期限不超过3年。

担保条件:购置厂房、办公用房的应以所购置的房产为贷款抵押或建设银行认可的其它担保方式。

 

★ 联贷联保贷款

多家中小企业可以自愿组成一个联合体,联合体成员之间协商确定贷款额度,向建设银行联合申请贷款。

产品特色:

—— 联合体由4-10家中小企业自愿组建而成;

—— 由若干中小企业客户共同对贷款提供担保;

—— 单笔“联贷联保”贷款期限原则上不超过一年。

担保条件:每个联合体成员均对其他所有借款人因向银行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任。

 

 

★ 小额无抵押贷款

建设银行为小企业客户发放,由企业主或企业实际控制人提供个人连带责任保证,无需抵(质)押物的人民币循环额度贷款。

产品特色:

—— 无需抵(质)押物,贷款额度在50万-300万之间,有效期最长不超过1年;

—— 随借随还,在借款额度有效期内借款人可随时申请支用额度借款。

担保条件:企业主或企业实际控制人提供个人连带责任保证,且个人净资产不低于贷款额度。

 

★ 小贷通业务

“小贷通”业务是建设银行为满足企业、个体工商户和自然人生产经营周转的融资需求,对于能够提供符合建设银行质押财产标准的借款人,办理的小额短期流动资金贷款业务。

产品特色:

—— 用于企业、个体工商户及自然人生产经营周转;

—— 单户贷款金额最高为1000万元,贷款期限最长1年。

质押财产范围:建设银行认可的定期存单、凭证式国债、储蓄国债(电子式)、记账式国债、贵金属、银行承兑汇票、银行汇票、银行本票、保证金、企业债券等。

 

★ 信用贷业务

小微企业“信用贷”业务,是指建设银行在综合评价企业及企业主信用的基础上,对资信好的小型微型企业发放小额的、用于短期生产经营周转的人民币信用贷款业务。

产品特色:

1、除企业实际控制人需提供个人连带责任保证外,无需任何抵押、质押和保证;

2、对传统贷款方式的重大突破。

3、单户贷款金额最高为1000万元,根据贷款用途、销售周转情况、资金回笼特点等因素综合确定最长为9个月(含)。

适用对象:

1、企业主或其配偶为建设银行私人银行客户,企业主为建设银行钻石信用卡、白金信用卡的持卡人;

2、建设银行认可的专业市场(综合市场)、核心大企业上下游、工业园区中信誉良好的小微企业;

3、在建设银行有2年(含)以上持续稳定结算业务,且前12个月结算业务总量在500万元(含)以上的小微企业;

4、能够获得政府鼓励扶持或贷款贴息有发展潜力的初创期小微企业。

 

★ 贸易融资业务

客户对象--有从事进出口业务的企业。

产品种类

?    --开立信用证、海外代付、打包贷款、出口商业发票融资、出口押汇、融货通、出口退税融资等。

产品特点

?    --根据不同的交易环节有对应的信贷产品。

?    --融资灵活、成本低、可循环使用。

 

建行昆明城西支行热忱期待与高新区广大中小企业的合作,若贵公司有贷款需求,请先填写客户情况调查表(附件1)发送至邮箱(13888857581@139.com)或致电我行,我行将在收到调查表后2个工作日内电话联系或上门拜访贵公司,根据公司需求提供最合适的融资方案。我行将对调查表涉及的公司信息严格保密。(注:以上业务产品的办理需符合我行信贷准入标准)

 

 

建行昆明城西支行服务团队:

 

客户服务部副经理  朱  锐     3661353   13888252755

客户服务部        甄亚芳     3644208   13888355789

皇甫劲松   3619030   13888857581

附件1            客户情况调查表

 

                              公司基本信息

公司名称

 

经营类别

□生产加工型    □贸易流通型    □技术研发型

组织机构代码

 

 营业执照号码

 

注册资本

 

贷款卡号码

 

经营范围

 

 

上年营业收入

 

上年资产总额

 

企业管理层信息

职务

姓名

联系电话

公司负责人

 

 

财务联系人

 

 

公司地址

 

公司融资需求

贷款种类

□流动资金贷款    □速贷通    □国内保理

□固定资产购置贷款   □联贷联保贷款   □其他

意向贷款金额

 

意向资金使用期限

 

备注                        企业规模粗略划分                   单位:万元

 

大中型

中小型及以下

销售额

[10000,300000

[010000

资产总额

[12000,400000

[012000

具体企业规模划分标准按不同行业确定

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